FLGRPartie 1 : Fondements de la littératie financière

Introduction

Dans cette partie, tu découvriras les concepts clés de la littératie financière, comme :

le revenu
les dépenses
les modes de paiement
le crédit
la dette
l’intérêt et les taux d’intérêt
les types de taxes et d’impôts

Ces concepts t’aideront à gérer ton argent et à prendre des bonnes décisions financières, selon tes expériences, croyances, valeurs et choix personnels.

Il est important de reconnaître que la situation financière de chaque personne est différente. Assure-toi de te concentrer sur ce qui fonctionne le mieux pour toi plutôt que de te comparer aux autres.

L’utilisation régulière du genre masculin a été adoptée afin d’alléger la lecture et n’a aucune intention discriminatoire.

Revenu, dépense et décisions d’achat

Comment les modes de paiement peuvent-ils influencer la façon dont une personne achète des biens et des services?

Nous explorerons comment les personnes peuvent utiliser différents modes de paiement et différentes options d’achat pour prendre des décisions financières éclairées.

Examine le scénario suivant.

Yusuf aime fabriquer des robots et résoudre des casse-têtes. Il gagne de l’argent grâce au tutorat et au gardiennage d’enfants, et il espère participer à une compétition de robotique l’année prochaine.

Pour se préparer, il devra acheter des pièces de robotique, des logiciels et payer des frais d’inscription au fil du temps. Comme ces coûts ne surviendront pas tous en même temps, Yusuf veut en savoir plus sur les modes de paiement, le crédit, la dette et l’intérêt avant de décider comment il paiera ses dépenses futures.

Prends un moment pour réfléchir aux questions que Yusuf pourrait devoir se poser lorsqu’il examine différents modes de paiement et différentes options d’achat. Pourquoi ces questions sont-elles importantes pour sa prise de décision?

Appuie sur l’onglet suivant pour comparer ta réflexion à la réponse suggérée.

Yusuf pourrait vouloir se poser les questions suivantes lorsqu’il examine différents modes de paiement et différentes options d’achat :

Quels sont les avantages et les inconvénients de payer comptant, avec une carte de débit, une carte de crédit ou par virement électronique? Yusuf devra déterminer les avantages et les inconvénients de chaque mode de paiement, puis comparer les modes avant de décider comment payer.
Est-ce que j’ai assez d’argent disponible actuellement pour payer cet achat sans emprunter? Yusuf devra vérifier ses économies et ses dépenses à venir pour déterminer s’il a suffisamment d’argent disponible pour faire l’achat sans emprunter.
Y aura-t-il des intérêts facturés si je ne rembourse pas le montant immédiatement? Si Yusuf emprunte de l’argent et ne rembourse pas le montant total avant la date d’échéance, il devra payer des intérêts. Il devra tenir compte du coût supplémentaire par rapport au prix initial.
Si j’emprunte de l’argent, combien de temps me faudra-t-il pour rembourser la dette? Yusuf devrait réfléchir au montant qu’il peut se permettre de rembourser chaque semaine ou chaque mois. Une période de remboursement plus longue peut réduire le montant des versements, mais cela pourrait aussi signifier payer plus d’intérêts au fil du temps.
Devrais-je économiser de l’argent au fil du temps et payer plus tard, ou acheter maintenant en utilisant le crédit? Si Yusuf économise d’abord, il évitera les dettes et les frais d’intérêt. S’il utilise le crédit, il pourra payer immédiatement les pièces de robotique, les composants de rechange, les logiciels et les frais d’inscription. S’il ne peut pas rembourser l’argent à temps, des intérêts lui seront facturés.
Quelle option de paiement soutient le mieux mes objectifs financiers? Yusuf devra choisir un mode de paiement qui respecte son budget, évite les coûts supplémentaires dans la mesure du possible et soutient son objectif de gérer son argent de façon responsable.

Mots-clés

Revoyons quelques concepts clés qui aident une personne à prendre des décisions financières réfléchies.

Revenu

argent gagne grace au travail ou recu d’autres sources

Depense

payer pour des biens, des services, des activities, ou d’autres couts

Mode de paiement

moyen de payer des biens et des services, comme de l’argent comptant, une carte de débit, une carte de crédit ou un virement électronique.

Après avoir revu ces concepts, tu peux essayer l’activité facultative suivante pour vérifier ta compréhension.

Vérifie ta compréhension

Modes de paiement

Lors de l’achat de biens et de services, les personnes disposent d’une variété de modes de paiement. Comprendre le fonctionnement de ces modes de paiement peut aider les personnes à prendre des décisions financières éclairées et à choisir l’option qui répond le mieux à leurs besoins et à leur situation.

Voici quelques modes de paiement courants :

Argent comptant

Argent physique (billets et pièces de monnaie) pouvant être utilisé pour acheter des biens et des services.

Carte de débit

Carte pouvant être utilisée pour prélever de l’argent directement du compte bancaire du titulaire de la carte.

Virement électronique

Service pouvant être utilisé pour envoyer et recevoir des fonds entre des comptes bancaires avec une autre personne en utilisant un courriel ou un numéro de téléphone et son service bancaire en ligne.

Crypto-monnaie

Type de monnaie qui existe uniquement sous forme numérique ou en ligne. Le bitcoin est un exemple de crypto-monnaie.

Carte de crédit

Carte pouvant être utilisée pour payer des biens et des services en empruntant d’abord l’argent et en le remboursant plus tard, habituellement avec des intérêts si le montant n’est pas payé en totalité ou à temps.

Portefeuille numérique

Appareil auquel sont associées des cartes de paiement (de débit et de crédit) reliées au compte bancaire d’une personne (p. ex., balayer ou toucher un téléphone intelligent ou une montre intelligente disposant d’applications ou de cartes de paiement disponibles).

Que tu utilises de l’argent comptant, une carte de débit, de la crypto-monnaie ou que tu envoies un virement électronique pour payer quelque chose, tu utilises de l’argent que tu possèdes déjà. Que tu utilises une carte de crédit, une marge de crédit ou un prêt pour payer quelque chose, tu utilises de l’argent que tu empruntes et que tu devras rembourser.

Après avoir découvert les différents modes de paiement, Yusuf commence à réfléchir aux options qui pourraient être les plus appropriées pour ses achats futurs. Il veut aussi comprendre comment les différents choix de paiement pourraient avoir une incidence sur le coût total de ses achats.

Prends un moment pour réfléchir aux questions que Yusuf pourrait devoir se poser lorsqu’il décide des modes de paiement qu’il utilisera. Pourquoi ces questions sont-elles importantes pour sa prise de décision?

Appuie sur l’onglet suivant pour comparer ta réflexion à la réponse suggérée.

Yusuf pourrait vouloir se poser les questions suivantes lorsqu’il choisit un mode de paiement :

Combien d’argent ai-je de disponible en ce moment? Yusuf doit déterminer s’il peut se permettre l’achat immédiatement ou s’il aurait besoin d’emprunter de l’argent.
Est-ce que ce mode de paiement ajoutera des coûts supplémentaires? Yusuf devra tenir compte du fait que certains modes de paiement peuvent inclure des intérêts, des frais de service ou des frais de retard de paiement.
Si j’emprunte l’argent pour faire l’achat, puis-je payer le montant total avant la date d’échéance? Si Yusuf utilise une carte de crédit ou un plan de paiement, il doit se demander s’il peut effectuer les versements avant la date d’échéance.
Quel type de mode de paiement m’aidera à respecter mon budget? Yusuf devra comparer les types de paiement. Alors que l’argent comptant ou la carte de débit peuvent aider Yusuf à ne dépenser que l’argent qu’il possède déjà, le crédit ou les paiements échelonnés pourraient l’amener plus facilement à dépenser trop.
Si j’emprunte l’argent pour faire l’achat, que se passe-t-il si je manque un versement? Yusuf devrait envisager les conséquences possibles, comme les frais de retard, les frais d’intérêt ou un effet négatif sur ses antécédents en matière de crédit.

Après avoir revu ces concepts, tu peux essayer l’activité facultative suivante pour vérifier ta compréhension.

Vérifie ta compréhension

Pour chacune des questions suivantes, sélectionne la bonne réponse, puis appuie sur le bouton Vérifier la réponse pour voir ton résultat.

Après avoir découvert les différents modes de paiement, il est important de déterminer quelle option soutient le mieux chaque objectif financier.

Il n’y a pas toujours un « meilleur » mode de paiement. Le choix le plus approprié dépend de l’objectif, de la situation et des préférences d’une personne. En comparant les options disponibles, une personne peut prendre une décision financière éclairée.

Crédit et dette

Les personnes n’ont pas toujours suffisamment d’argent pour payer un achat immédiatement. Dans ces situations, elles peuvent choisir d’emprunter de l’argent ou d’utiliser le crédit pour payer des biens ou des services. Comprendre des concepts comme l’emprunt, le crédit, la dette et l’intérêt peut aider les personnes à prendre des décisions financières éclairées et à reconnaître les coûts qui peuvent être associés à l’utilisation d’argent emprunté.

Emprunt

Action d’obtenir de l’argent ou d’autres fonds en s’engageant à les rembourser à l’avenir, habituellement avec des intérêts.

Dette

Montant d’argent emprunté qui reste à rembourser.

Crédit

Possibilité d’emprunter de l’argent ou d’avoir accès à une somme mise à disposition par un prêteur, avec l’obligation de la rembourser selon les modalités convenues, y compris les intérêts ou autres coûts applicables.

Intérêt

Coût de l’emprunt d’argent ou somme gagnée grâce à l’argent épargné ou placé. Lorsqu’une personne emprunte de l’argent, des intérêts peuvent être facturés en plus du montant emprunté.

Tout en déterminant le coût des pièces de robotique, des logiciels et des frais de compétition, Yusuf commence à réfléchir aux options qui s’offrent à lui pour faire les achats dont il a besoin. Il se demande quand l’emprunt d’argent peut être utile, quelles responsabilités accompagnent l’utilisation du crédit, et comment la dette et l’intérêt pourraient avoir une incidence sur sa capacité à atteindre ses objectifs financiers. La compréhension de ces concepts peut aider Yusuf à prendre des décisions éclairées sur la manière dont il paiera ses dépenses et le moment où il les paiera.

Prends un moment pour réfléchir aux questions que Yusuf pourrait devoir se poser lorsqu’il décide d’économiser, d’emprunter ou d’utiliser le crédit pour payer des dépenses liées à la robotique. Pourquoi ces questions sont-elles importantes pour sa prise de décision?

Appuie sur l’onglet suivant pour comparer ta réflexion à la réponse suggérée.

Yusuf pourrait vouloir se poser les questions suivantes lorsqu’il choisit un mode de paiement :

Quelles sont mes responsabilités si j’utilise le crédit pour faire des achats? Yusuf devrait déterminer ses responsabilités lorsqu’il utilise le crédit. Ces responsabilités comprennent le remboursement de l’argent qu’il a emprunté (ainsi que les intérêts ou les frais), le respect de sa limite de crédit et la vérification de son relevé mensuel pour déceler d’éventuelles erreurs ou fraudes.
Combien de temps me faudra-t-il pour rembourser l’argent que j’emprunte? Yusuf devrait déterminer le temps nécessaire pour rembourser l’argent. Cela dépendra du montant qu’il emprunte, du taux d’intérêt et de ce qu’il peut payer chaque mois.
Serait-il préférable d’économiser de l’argent avant de faire un achat ou d’utiliser le crédit pour acheter des articles plus tôt? Yusuf devrait décider du meilleur choix pour sa situation. S’il n’a pas besoin d’acheter des articles immédiatement, il est habituellement préférable d’économiser pour éviter de payer des intérêts. S’il doit acheter des articles immédiatement, il pourrait envisager d’utiliser le crédit, mais il devrait s’assurer d’avoir un plan de remboursement clair.
Quelle option de paiement soutient le mieux mes objectifs financiers et mon budget? Yusuf devrait déterminer la meilleure option qui correspond à son budget et évite l’endettement inutile. S’il utilise le crédit, il devrait choisir l’option la moins coûteuse et planifier la façon de rembourser.

Après avoir revu ces concepts, tu peux essayer l’activité facultative suivante pour vérifier ta compréhension.

Vérifie ta compréhension

Crédit

Le crédit peut donner aux personnes un accès à des fonds lorsqu’elles doivent faire des achats ou payer des dépenses. Comprendre les différentes formes de crédit peut aider les personnes à prendre des décisions financières éclairées et à mieux comprendre les responsabilités liées à l’emprunt d’argent.

Le crédit peut prendre différentes formes. En voici quelques exemples :

Carte de crédit — permet à une personne de faire des achats en empruntant de l’argent et en le remboursant plus tard
Prêt d’études — argent emprunté pour aider à payer des études postsecondaires et remboursé au fil du temps
Prêt automobile — argent emprunté pour acheter un véhicule et remboursé sur une période convenue
Prêt hypothécaire — argent emprunté auprès d’une institution financière pour acheter une maison et remboursé sur de nombreuses années

Dette

Choisir une carte de crédit pour acheter un article plus coûteux pourrait permettre à une personne d’acheter cet article immédiatement, mais cela pourrait aussi créer une dette si l’argent n’est pas remboursé selon les conditions du contrat de la carte de crédit.

La dette peut jouer différents rôles dans la vie financière d’une personne. Dans certaines situations, emprunter de l’argent peut aider quelqu’un à travailler à l’atteinte d’un objectif futur important, comme payer des études postsecondaires ou acheter une maison.

En même temps, emprunter de l’argent crée la responsabilité de rembourser le montant dû. Si des versements sont manqués ou si la dette devient difficile à gérer, des frais d’intérêt supplémentaires peuvent augmenter le montant total à rembourser. Pour cette raison, il est important de déterminer soigneusement si l’emprunt d’argent est nécessaire et de quelle façon il sera remboursé.

Utiliser le crédit de manière responsable et gérer la dette signifie n’emprunter que ce qui peut raisonnablement être remboursé.

Après avoir découvert l’emprunt, le crédit et la dette, Yusuf décide d’utiliser l’argent qu’il gagne grâce au tutorat et au gardiennage d’enfants pour payer des achats de robotique de moindre importance. Il choisit cette approche parce qu’elle l’aide à éviter les dettes tout en continuant d’économiser pour des dépenses futures plus importantes. Yusuf se sent plus confiant dans sa prise de décision maintenant et sait que ces connaissances l’aideront à évaluer d’autres options de paiement pour des achats plus importants à l’avenir.

Intérêt

L’intérêt est le coût de l’emprunt d’argent, ou l’argent gagné grâce à un placement. Le montant de l’intérêt est basé sur un pourcentage du montant initial.

Par exemple, une personne qui dépose de l’argent dans un compte d’épargne peut gagner un petit montant d’intérêt sur l’argent économisé. Une personne qui utilise le crédit pour faire un achat pourrait devoir rembourser le montant emprunté plus les intérêts.

Après avoir appris des notions sur le crédit, la dette et l’intérêt, Yusuf comprend que le coût de l’emprunt d’argent ne se limite pas au montant emprunté. Alors qu’il planifie la compétition de robotique de l’année prochaine, il se rend compte qu’il pourrait devoir acheter un ensemble de robotique spécialisé qui coûte plus cher que ce qu’il a économisé.

Il comprend que l’intérêt peut augmenter le coût total de ses achats, c’est pourquoi il prévoit évaluer soigneusement ses options avant d’utiliser le crédit pour des dépenses plus importantes. Yusuf se sent mieux préparé à prendre des décisions financières éclairées qui soutiennent à la fois ses besoins actuels et ses objectifs futurs.

Après avoir revu ces concepts, tu peux essayer l’activité facultative suivante pour vérifier ta compréhension.

Vérifie ta compréhension

Pour chacune des questions suivantes, sélectionne la bonne réponse, puis appuie sur le bouton Vérifier la réponse pour voir ton résultat.

Réflexions finales

Les décisions financières impliquent souvent de gagner un revenu, de gérer des dépenses, de choisir des modes de paiement et, parfois, d’utiliser le crédit. Comprendre comment l’emprunt peut mener à des dettes et à des frais d’intérêt peut aider les personnes à faire des choix financiers responsables et à planifier l’avenir.

Lorsque tu prends des décisions financières, prends le temps de peser les avantages, les coûts et les responsabilités associés à chaque option. Les connaissances que tu as acquises sur les gains, les dépenses, l’emprunt, le crédit, la dette et l’intérêt peuvent t’aider à faire des choix éclairés qui soutiennent tes objectifs financiers.

Questions de pratique

Réponds aux questions de pratique suivantes pour te familiariser avec la structure, le format et la disposition des questions de l’Exigence de diplôme en littératie financière. Appuie sur le bouton Vérifier la réponse pour voir ton résultat.