FLGRPartie 2 : Prendre des décisions financières éclairées

Introduction

Dans cette partie, tu découvriras les concepts clés de la littératie financière, comme :

objectifs financiers
épargne
dépenses
comptes d’épargne
types d’investissements
risques liés aux placements et horizons temporels

Ces concepts t’aideront à gérer ton argent et à prendre des bonnes décisions financières, selon tes expériences, croyances, valeurs et choix personnels.

Il est important de reconnaître que la situation financière de chaque personne est différente. Assure-toi de te concentrer sur ce qui fonctionne le mieux pour toi plutôt que de te comparer aux autres.

L’utilisation régulière du genre masculin a été adoptée afin d’alléger la lecture et n’a aucune intention discriminatoire.

Objectifs financiers

Que signifie épargner et en quoi cela diffère-t-il d’investir? Ta décision d’épargner ou d’investir devrait-elle changer en fonction de ton objectif financier?

Nous explorerons les différentes façons dont une personne peut atteindre ses objectifs financiers en épargnant ou en investissant. Tout d’abord, examine le scénario suivant où Gurpreet prévoit de se fixer un objectif financier.

Gurpreet est membre du club d’art de son école et a commencé à peindre à l’aquarelle. Le club planifie une exposition d’art de fin d’année, et Gurpreet aimerait y exposer ses œuvres. Il espère aussi acheter du matériel et de l’équipement d’art supplémentaires à l’avenir.

Lors de la prochaine réunion, il dit à la responsable du club d’art qu’il veut acheter un ensemble d’aquarelle pour l’utiliser à la maison. Elle lui suggère de se fixer un objectif financier pour l’aider à épargner à cette fin. Gurpreet ne sait pas trop quelles étapes il doit suivre pour se fixer cet objectif.

Prends un moment pour réfléchir aux étapes que Gurpreet devrait suivre pour se fixer un objectif financier.

Appuie sur l’onglet suivant pour comparer ta réflexion à la réponse suggérée.

Gurpreet devrait décider quel ensemble d’aquarelle acheter afin de déterminer combien d’argent il aura besoin d’épargner. Il déterminerait ensuite combien de temps il lui faudrait pour épargner le montant requis.

Concepts clés

Explorons la façon dont les individus peuvent prendre des décisions financières réfléchies en revoyant certains concepts clés.

Épargne

mettre de l’argent de côté pour une utilisation future

Dépenses

payer pour des biens ou des services

Objectif financier

un objectif qu’une personne se fixe et qui influence la façon dont elle dépense ou épargne son argent

Budget

un plan de gestion des revenus et des dépenses

Revenu

l’argent qu’une personne gagne grâce à son travail ou qu’elle reçoit de placements

Investissement

l’action d’acheter quelque chose qui devrait prendre de la valeur ou générer un revenu

Après avoir revu les concepts clés, essaie l’activité facultative suivante pour vérifier ta compréhension.

Vérifie ta compréhension

Objectif d’épargne

Lorsque tu te fixes un objectif financier pour épargner en vue d’un achat ou d’une expérience, tu peux te poser les questions suivantes :

Pour quoi est-ce que j’épargne et pourquoi est-ce important pour moi?
Combien dois-je épargner?
Y a-t-il un échéancier précis?

Pour l’aider à se fixer un objectif financier afin d’épargner pour son ensemble d’aquarelle, Gurpreet doit réfléchir aux questions suivantes :

Pourquoi est-il important pour lui d’avoir cet article?
De combien d’argent aura-t-il besoin pour atteindre son objectif?
Veut-il atteindre cet objectif dans un délai particulier?

Créer un budget

Un budget est un outil utilisé pour faire le suivi des revenus, des dépenses et de l’épargne. Un budget peut devoir être ajusté pour atteindre un nouvel objectif d’épargne. Les objectifs d’épargne peuvent être petits ou grands. L’important est de se rappeler qu’un objectif d’épargne doit être réaliste par rapport à ta situation personnelle. Cela peut signifier que tu dois examiner tes dépenses de plus près et réduire tes achats pour atteindre ton objectif.

Pour atteindre son objectif d’acheter un ensemble d’aquarelle, Gurpreet pourrait devoir réviser son budget et réfléchir à la façon dont il peut le personnaliser de façon réaliste en ajustant ses dépenses et en réduisant ses achats.

Au moment de créer un budget, Gurpreet devrait envisager les étapes suivantes :

Étape 1 — Faire le point avec lui-même
Étape 2 — Examiner ses dépenses
Étape 3 — Prendre en compte ses revenus
Étape 4 — Établir un plan

Prends un moment pour réfléchir à la raison pour laquelle il est important pour Gurpreet de suivre ces étapes lorsqu’il crée un budget.

Appuie sur l’onglet suivant pour comparer ta réflexion à la réponse suggérée.


	Étape 1 — Faire le point avec lui-même	C’est naturel pour Gurpreet de se sentir incertain ou confus lorsqu’il pense à l’argent. Comme la situation de chacun est différente, il doit faire des choix qui lui conviennent le mieux.
	Étape 2 — Examiner ses dépenses	Gurpreet peut réfléchir à ce pour quoi il dépense actuellement son argent et se demander si ces achats sont des besoins ou des désirs.
	Étape 3 — Prendre en compte ses revenus	Si Gurpreet gagne de l’argent, il peut estimer combien il reçoit chaque semaine ou chaque mois.
	Étape 4 — Établir un plan	Gurpreet peut décider de la façon dont il va épargner pour son objectif. Cela peut inclure de mettre de l’argent de côté régulièrement pour acheter son ensemble d’aquarelle, ou d’épargner pour d’autres objectifs à court ou à long terme à l’avenir.

Échéancier

Lorsque tu te fixes un objectif d’épargne, tu dois décider du temps qu’il faudra pour l’atteindre. L’objectif est-il à court, moyen ou long terme?

Les objectifs à court terme sont des choses que tu peux vouloir bientôt, comme du matériel d’art ou un jeu.
Les objectifs à moyen terme sont des choses pour lesquelles tu pourrais devoir épargner un peu plus longtemps, comme suivre un cours particulier ou faire une sortie entre amis.
Les objectifs à long terme sont des choses que tu pourrais vouloir avoir plus tard dans l’avenir, comme une voiture ou des études postsecondaires.

Gurpreet sait que l’exposition d’art a lieu dans 10 semaines et qu’il aura besoin de deux semaines avant l’exposition pour travailler sur ses œuvres à la maison. Il devra donc se fixer un objectif à court terme à réaliser au cours des huit prochaines semaines.

Enfin, Gurpreet devra décider quelle stratégie fonctionnera le mieux pour lui afin d’atteindre son objectif—s’il va simplement épargner son argent ou s’il envisage de l’investir au fil du temps.

Après avoir révisé son budget, Gurpreet décide qu’il peut réduire certaines de ses dépenses et mettre de côté 25,00 $ chaque mois pour atteindre son objectif.

Épargner

Lorsque tu réfléchis à la façon d’atteindre un objectif d’épargne, tu peux explorer différentes façons d’économiser de l’argent. Une option consiste à ouvrir un compte d’épargne auprès d’une institution financière. Un compte d’épargne te permet de garder ton argent en lieu sûr tout en accumulant une petite somme supplémentaire au fil du temps.

Explorons la façon dont tu peux prendre des décisions d’épargne réfléchies en passant en revue quelques termes clés sur l’épargne.

Compte d’épargne

Un compte d’épargne est un compte ouvert auprès d’une institution financière qui te permet d’épargner ton argent pour des objectifs financiers à court et à long terme. C’est un compte qui te verse des intérêts en fonction de la somme d’argent ajoutée au compte.

Intérêt

L’intérêt est l’argent gagné grâce à un placement ou le coût lié à l’emprunt d’argent. Le montant de l’intérêt est basé sur un taux d’intérêt. Un taux d’intérêt prend généralement la forme d’un pourcentage et indique combien tu gagnes en plus du montant de départ (initial), ou combien le prêteur exige en plus du montant initial.

Tu peux choisir d’explorer différentes options de comptes d’épargne offertes par les institutions financières pour t’aider à atteindre ton objectif d’épargne. Appuie sur les onglets suivants pour en savoir plus sur deux options courantes disponibles en Ontario.

Compte d’épargne pour jeunes


	Taux de rendement (approximatif)	1 % par année
	Risque	Très faible
	Avantages	Ton argent est très en sécurité et tu accumules une petite somme supplémentaire au fil du temps. Tu peux accéder à ton argent en tout temps.
	Inconvénients	La somme supplémentaire gagnée est très faible. Les intérêts gagnés sur le compte peuvent être imposables. Certains comptes peuvent aussi comporter des frais ou des limites pour certaines transactions.

Compte d’épargne à intérêt élevé (CEIE)


	Taux de rendement (approximatif)	1 % par année
	Risque	Très faible
	Avantages	Une personne a facilement accès à son argent. Il y a plus d’intérêts accumulés dans ce compte que dans d’autres comptes d’épargne. C’est un bon choix pour les objectifs à court terme. Plus une personne ajoute de l’argent dans le compte, plus elle peut accumuler d’intérêts.
	Inconvénients	Les taux d’intérêt peuvent changer, donc l’argent gagné grâce aux intérêts peut fluctuer.

Compte d’épargne pour jeunes


	Taux de rendement (approximatif)	1 % par année
	Risque	Très faible
	Avantages	Ton argent est très en sécurité et tu accumules une petite somme supplémentaire au fil du temps. Tu peux accéder à ton argent en tout temps.
	Inconvénients	La somme supplémentaire gagnée est très faible. Les intérêts gagnés sur le compte peuvent être imposables. Certains comptes peuvent aussi comporter des frais ou des limites pour certaines transactions.

Compte d’épargne à intérêt élevé (CEIE)


	Taux de rendement (approximatif)	1 % par année
	Risque	Très faible
	Avantages	Une personne a facilement accès à son argent. Il y a plus d’intérêts accumulés dans ce compte que dans d’autres comptes d’épargne. C’est un bon choix pour les objectifs à court terme. Plus une personne ajoute de l’argent dans le compte, plus elle peut accumuler d’intérêts.
	Inconvénients	Les taux d’intérêt peuvent changer, donc l’argent gagné grâce aux intérêts peut fluctuer.

Placements

Même si les comptes d’épargne constituent une option pour mettre de l’argent de côté, tu peux aussi choisir d’explorer des options de placement pour t’aider à faire fructifier ton argent au fil du temps.

Les options de placement peuvent varier selon des facteurs comme le risque, le taux de rendement, la sécurité et le temps. Avant de faire un placement, tu peux te renseigner sur les différents types de placements et les termes financiers connexes.

Pour mieux comprendre tes choix d’investissement, révise d’abord certains termes importants liés aux investissements.

Action

Une action est un type d’investissement. Une action est une part ou une fraction d’une société ouverte détenue par une investisseuse ou un investisseur.

Obligation

Une obligation est un type d’investissement. Lorsqu’une obligation est achetée, l’investisseuse ou l’investisseur prête temporairement de l’argent à une entreprise ou à un gouvernement avec la promesse d’un remboursement et d’intérêts.

Fonds commun de placement

Un fonds commun de placement est un type d’investissement composé d’actions, d’obligations, etc., partagé entre plusieurs investisseurs.

Interest

L’intérêt est le coût lié à l’emprunt d’argent, ou l’argent gagné grâce à un investissement. Lorsqu’une personne emprunte de l’argent, des intérêts seront souvent facturés en plus du montant emprunté. Le montant des intérêts est basé sur un taux d’intérêt. Un taux d’intérêt prend généralement la forme d’un pourcentage et indique combien d’argent est gagné en plus du montant de départ (initial), ou combien le prêteur exige en plus du montant initial.

Appuie sur les onglets suivants pour explorer plus en détail les types d’investissement courants, y compris les avantages et les éléments à considérer associés à chacun.

Actions


	Taux de rendement (intérêt)	12 %
	Risque	Très élevé
	Avantages	Le marché peut changer rapidement, ce qui signifie que certaines actions peuvent offrir un taux de rendement plus élevé et augmenter la valeur de l’investissement.
	Inconvénients	Le marché peut changer rapidement, ce qui signifie que certaines actions peuvent perdre de la valeur et réduire le montant d’argent investi.

Fonds communs de placement


	Taux de rendement (intérêt)	8 %
	Risque	Élevé
	Avantages	Les fonds communs de placement sont généralement plus sécuritaires que les actions, ce qui signifie que la personne gagnera souvent de l’argent en plus de récupérer son investissement initial.
	Inconvénients	Les institutions financières peuvent exiger des frais pour gérer l’investissement, et le taux de rendement est habituellement inférieur à celui des actions.

Obligations


	Taux de rendement (intérêt)	6 %
	Risque	Moyen
	Avantages	Les obligations sont relativement sécuritaires, ce qui signifie que la personne récupérera habituellement son argent avec des intérêts.
	Inconvénients	Le taux de rendement est inférieur à celui des actions. L’argent doit rester investi pendant une période déterminée avant de pouvoir être retiré.

Certificat de placement garanti (CPG)


	Taux de rendement (intérêt)	2.5 %
	Risque	Faible
	Avantages	L’argent de la personne est très sécuritaire, ce qui signifie qu’elle récupérera son argent avec des intérêts.
	Inconvénients	La personne ne peut pas accéder à son argent pendant une période déterminée, et le taux d’intérêt est relativement faible.

Après avoir révisé les concepts, tu peux essayer l’activité facultative suivante pour vérifier ta compréhension.

Vérifie ta compréhension

Une considération importante

L’échéancier d’un objectif financier est une considération importante lors du choix d’une option d’épargne ou d’investissement.

Pour un objectif à court terme, une personne peut choisir une option à risque plus faible, comme un compte d’épargne ordinaire, un CELI ou un CPG. Ces options peuvent rapporter des intérêts tout en aidant à garder l’argent en sécurité.

Pour un objectif à moyen terme ou à long terme, une personne peut envisager des options comportant un niveau de risque plus élevé, comme des obligations, des fonds communs de placement ou des actions. Au fil du temps, ces investissements peuvent avoir le potentiel de rapporter un taux de rendement plus élevé, mais ils peuvent aussi perdre de la valeur.

Avant de prendre une décision financière, il est important de prendre en considération l’objectif financier, de faire des recherches et d’obtenir des renseignements auprès d’une professionnelle ou un professionnel de la finance digne de confiance.

Réflexions finales

Il est important pour une personne de recueillir les renseignements dont elle a besoin pour prendre une décision éclairée sur la façon d’épargner pour son objectif financier. Bien qu’une option puisse être le meilleur choix pour la situation d’une personne, une autre personne ayant un objectif ou un échéancier différent peut choisir une approche différente.

Lorsque tu prends des décisions financières dans ta propre vie, il est important de tenir compte des renseignements que tu as recueillis sur toutes les options disponibles. Tu seras ensuite en mesure de choisir la stratégie qui répond le mieux à tes besoins et à ta situation.

Questions de pratique

Réponds aux questions de pratique suivantes pour te familiariser avec la structure, le format et la disposition des questions de l’Exigence de diplôme en littératie financière. Appuie sur le bouton Vérifier la réponse pour voir ton résultat.